성장세에 직불카드와 신용카드가 지배적인 서비스인 비현금 거래는 꾸준히 성장하는 반면 수표 이용은 감소하고 있음을 보여주는 보고서다. 이는 많은 국가에서 현금이 여전히 중요한 결제 서비스임에도 불구하고 전자 서비스가 꾸준히 성장하고 있음을 의미한다. 많은 유럽 국가에서 비접촉식 카드가 카드의 표준이 되었지만, 더 중요한 것은 아시아, 동유럽, 중동, 아프리카에서 비현금 거래의 가장 높은 증가율을 보인다는 점이다.
유럽의 패턴을 좀 더 자세히 연구해 보면 스웨덴이 다른 유럽 국가들과 다르다는 것을 알 수 있다. 판매시점거래(POS), 즉 매장에서 이뤄지는 거래 비중을 연구할 때 다른 유럽 국가에 비해 현금 사용이 크게 줄어든다. 스웨덴의 점유율은 20% 미만이며, 다른 대부분의 국가는 50% 이상이다(표 3.1). 이 수치는 스웨덴이 GDP와 관련하여 유통되는 현금의 수가 극히 적고 1인당 및 연간 카드 결제에 관한 한 상대적으로 높다는 것을 보여주는 연구와 같은 이전의 결과를 확인시켜 준다.
이러한 짧은 국제적 비교는 스웨덴의 낮은 현금 사용이 이례적이라는 것을 보여준다. 덴마크와 영국처럼 비슷한 패턴을 보이는 다른 나라들도 있지만, 스웨덴은 이것과 비교해도 현금 사용이 더 강하고 빠르게 감소하고 있다. 한 가지 비판적인 설명은 아마도 스웨덴의 법적 상황일 것이다. 스웨덴에서 상인이 현금화를 거부해도 전혀 무방하다. 스웨덴의 현금 취급 서비스 시스템은 또한 아웃소싱과 민영화에 예속되어 있다.
이것은 본질적으로 은행, 현금 운송 서비스 회사, 창고 보유자, 현금 인쇄 회사 같은 민간 회사에 의해 제공되는 중요한 활동을 의미한다.즉, 경비 서비스 제공자를 의미합니다. 이 모든 요소들은 스웨덴에서 현금 사용에 대한 수요와 공급 중심의 개발로 이어졌다. 스웨덴의 전통과 잘 작동하는 다면 플랫폼의 중요성이 결합되어 제공자들이 소비자들에게 현금 사용에 대해 요금을 부과하지 않는 상황을 초래했기 때문에 나는 이것이 전통적인 의미에서 완벽한 시장이라고 말하는 것이 아니다.
직접적이진 않겠지만 소비자가 어떤 결제 서비스를 사용할지 결정하는 데 영향을 미치는 현금서비스는 소비자 수수료가 없다. 대신에 소비자들은 연간 카드 수수료와 은행 시스템에서 더 적은 투명한 수수료를 통해 간접적으로 현금으로 수수료를 지불한다. 대체로 현금 사용이 줄어드는 것은 법적으로 가능하고 상인들과 소비자들이 다른 해결책을 선호하는 경향이 있기 때문이다. 현금의 이야기와 현금 없는 사회로의 경로: 스웨덴 화폐 역사의 사례: 10세기부터 19세기까지 스웨덴1 지불 시스템은 유럽 상인들 사이의 무역 증가에 대한 반응으로 시그투나에서 첫 스웨덴 동전이 주조되면서 995년에 시작되었다고 할 수 있다.
이것은 스웨덴과 외국의 메르 찬송가 사이의 무역을 돕고 촉진시켰으며, 따라서 이러한 사회의 초석을 만든 도시들의 경제에 중요해졌다. 그러나 스웨덴에서는 악셀 옥센스티에르나 국왕이 저축과 대출의 관계를 개선할 수 있는 은행의 필요성을 강조하면서 17세기 초까지 시스템이 잘 발달하지 못했다. 대부분의 경우처럼, 이는 폴란드에서 전쟁을 치르고 있었고 전쟁 자금을 조달할 필요가 있었던 스웨덴의 칼 10세 구스타브 국왕의 관심사이기도 했다.