현금과 같은 서비스를 분석하는 출발점은 물론 이 서비스에 대해 정부와 법이 말하는 바를 이해하는 것이다. 흥미롭게도, 스웨덴 정부는 기본적인 지불 서비스, 즉 현금에 대한 접근은 소비자뿐만 아니라 사회의 모든 사람들에게 제공되어야 한다고 명시하고 있지만, 시장이 그렇게 하지 못할 경우 그러한 서비스를 제공하는 것은 국가의 책임일 뿐이다.3 정부와 릭스뱅크의 주요 역할은 그러한 서비스가 시장에 의해 제공되도록 감독하는 것이다.
이는 스웨덴의 현금 축소를 설명하는 또 다른 요인인 현금 시장을 분산적이고 시장 주도적으로 만들었다. 분산적이고 시장 중심적인 특징들은 스웨덴 경제에서 현금을 생산하고 운송하는 과정에서 확연히 드러난다. 스웨덴 은행은 스웨덴에서 유통되는 현금의 양을 통제하지 않으며, 이는 현금 사용자, 즉 은행, 상인, 그리고 주로 소비자의 수요에 의해 결정된다. 릭스뱅크는 대중이 필요로 하는 현금의 양을 제공한다.
스웨덴 중앙은행의 주된 책임은 스웨덴에 지폐와 동전을 발행하고, 낡아빠진 지폐와 동전을 파괴하고, 무효 지폐를 상환하는 것이다.4 현금 인쇄(SEK)는 민간 기업에 아웃소싱되었고, 5, 보관은 물론 현금을 운송하는 일은 소유하고 있다. 가장 큰 은행들과 루미스나 노카스 같은 개인 회사들에 의해. 그리고 현금 자동 인출기, 은행, 그리고 상인들은 개인들을 위해 현금에 대한 접근을 제공한다. 이러한 분산적이고 운영적이며 시장 중심적인 구조는 현금 사용을 통제하는 법적 프레임워크에 의해 보완된다. 근본적인 요소 중 하나는 상인이 실제로 "현금은 받지 않는다"고 말할 수 있도록 허용하는 스웨덴의 법적 헌법이다.
제가 알기로는 이러한 법적 설정은 스웨덴만의 고유하며 현금 사용이 급격히 줄어드는 중요한 이유 중 하나로 알고 있습니다. 중앙은행법에는 현금은 법정화폐라고 명시돼 있지만, 가맹점과 고객이 특정 점포에서 현금이 실행 가능한 결제 선택권이 아니라는 약정을 체결할 경우 이를 제쳐둘 수 있다. 상법 제7호에는 두 당사자, 즉 상인과 소비자 또는 은행과 소비자는 중앙은행법이 따로 정해져 있는 곳에서 계약을 체결할 수 있다고 명시되어 있다.
본 계약은 서면 또는 구두로 작성할 수 있습니다. 이에 가맹점이 현금은 받지 않는다는 팻말을 들고 이 매장에 들어와 물건을 사고 싶을 경우 고객은 현금을 사용하지 않기로 계약한 것으로 보인다. 실질적인 측면에서, 현금은 가맹점을 운영하는 개인 사업자에게 법정 통화는 아니다.8 스웨덴에서는 상점이 현금을 받지 않을 것이라는 징후를 예상할 수 있는데, 이는 실제로 상점이 현금만 받을 수 있는 도쿄와는 매우 다르다.
따라서 현금과 유사한 기능을 가진 새로운 기술적 해결책이나 지급용역은 과거에 현금이 주된 용역이던 지급 상황에서 현금을 대체할 수 있다. 여기에는 개인 간 결제에서 현금을 대체할 수 있는 스위시와 같은 서비스와 과일 및 채소를 판매하는 임시 판매대, 노점상, 소규모 키오스크와 같은 상황에서 카드 결제가 현금 결제를 대체할 수 있는 모바일 POS(Point of Sale) 단말기와 같은 서비스가 포함됩니다. 스포츠 경기장 법적 가능성과 기술 혁신이 결합되면서 상인들이 현금 수령을 중단하는 것을 다소 쉽게 고려할 수 있게 됐다.
현금 사용에 영향을 미치는 또 다른 요인은 이전에 내가 만졌던 현금과 관련된 가치와 감정입니다. 은행, 상인 산업, 대중 교통의 노조들은 2000년대 중반에 헬리콥터 강도 사건을 포함한 여러 현금 관련 강도 사건이 일어났기 때문에 현금 문제가 문제의 근원이라고 보고 있다. 노년층과 결합한 현금인출 서비스 업체는 대신 현금을 모든 소비자가 결제하고 모든 가맹점이 편리한 방법으로 결제받을 수 있는 필요하고도 도움이 되는 서비스로 보고 있다. 전자 결제 서비스, 특히 모바일 결제, 심지어 가상 화폐가 더 편리하고 확실히 더 흥미로워지기 때문에 기술 전문가나 젊은이들과 같은 다른 그룹들은 현금에 관심이 없다. 물론 그들 모두의 말이 맞아. 그들의 관점에서는!